Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp tại Singapore

Sau thủ tục đăng ký doanh nghiệp tại Singapore, bạn cần mở tài khoản ngân hàng cho doanh  nghiệp của mình. Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể được xem là một trong những bằng chứng xác thực danh tính tốt nhất của một công ty và cho phép công ty bắt đầu thực hiện các giao dịch sẽ rất cần thiết.

Nhưng với số lượng lớn ngân hàng và thủ tục khá phức tạp, nhiều người lần đầu đến với đất nước Singapore cảm thấy khá khó khăn trong việc mở tài khoản ngân hàng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ mọi thứ cần thiết để mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp tại Singapore.

1. Tại sao nên mở tài khoản doanh nghiệp ở Singapore?

Một khi doanh nghiệp của bạn phát triển thì tỉ lệ thuận với điều đó là khối lượng giao dịch diễn ra cũng sẽ tăng lên đáng kể. Bạn có thể cần tách biệt tài sản kinh doanh và thu nhập cá nhân để tránh những rủi ro có thể gây ảnh hướng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Có một công ty là điều bắt buộc nếu bạn muốn điều tiết các giao dịch thường xuyên và theo dõi các hoạt động kinh doanh. Ngoài ra, điều này còn giúp loại bỏ các hạn chế về dòng tiền một cách suôn sẻ. Kế toán của bạn cũng sẽ cảm ơn bạn vì điều này.

Nếu các giao dịch cá nhân và giao dịch doanh nghiệp của bạn đều thực hiện trên một tài khoản cá nhân, bạn có khả năng sẽ gặp rủi ro với các hành vi gian lận hoặc mạo danh. Một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp riêng sẽ giúp bạn giảm thiểu tất cả các loại rủi ro trách nhiệm.

Một số loại hình “thẩm định doanh nghiệp” đã trở thành tiêu chuẩn cho nhiều người trước khi họ kí kết thỏa thuận hay hợp đồng chính thức.

Đó là lý do tại sao việc mở một tài khoản riêng cho công ty của bạn trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp sẽ hỗ trợ đánh bóng hình ảnh công ty vì nó là minh chứng cho khả năng tồn tại và độ tin cậy cho công ty. Nói cách khác, thông qua hành động nhỏ này, khách hàng và đối tác sẽ đặt niềm tin vào bạn và mua dịch vụ / sản phẩm của bạn nhiều hơn.

2. Nên mở tài khoản doanh nghiệp ở ngân hàng nào tại Singapore?

Singapore có hơn 150 ngân hàng, trong đó có 5 ngân hàng nội địa và số còn lại là ngân hàng quốc tế. Hầu hết các ngân hàng đều mang đến những dịch vụ tốt nhất và đưa ra nhiều chính sách ưu đãi và lợi ích cạnh tranh cho khách hàng. Đó là lý do tại sao Singapore trở thành một trong những trung tâm tài chính hàng đầu trên thế giới.

Tuy vậy, các doanh nghiệp khi mới bắt tay vào kinh doanh ở Singapore có thể dễ bị rối rắm vì có quá nhiều ngân hàng được đưa ra cho họ lựa chọn.

Cách nhanh nhất để tìm ra đâu là lựa chọn phù hợp cho doanh nghiệp bạn là dựa trên hiệu ứng xã hội, hay nói cách khác là bạn hãy cân nhắc những ngân hàng được nhiều người chọn nhất. Top 6 ngân hàng nổi bật tại Singapore bạn nên biết tên là: những ngân hàng nội địa gồm Ngân hàng Phát triển Singapore (DBS), Ngân hàng United Overseas Bank (UOB) và Ngân hàng Oversea-Chinese Banking Corporate (OCBC); nếu bạn cảm thấy ngân hàng nước ngoài tốt hơn thì bạn có thể xem xét các ngân hàng Stardard Chartered, HSBC, và Citibank.

Hãy tìm hiểu về các tiêu chí dưới đây để tìm ra một ngân hàng phù hợp với doanh nghiệp của bạn!

3. Lựa chọn ngân hàng ở Singapore nên dựa trên yếu tố nào?

Uy tín

Khá rõ ràng là trước tiên bạn nên liệt kê các ngân hàng bạn lựa chọ trên cơ sở danh tiếng và uy tín của họ. Bạn nên kiểm tra các ngân hàng nổi trội, chẳng hạn các ngân hàng mà chúng tôi gợi ý ở phần trên, để xem các dịch vụ và ưu đãi của họ có phù hợp với cấu trúc kinh doanh và khả năng tài chính hiện tại của bạn không.

Bạn cần lưu ý đừng để bị họ “dụ ngọt” mà hãy tìm đến những người quen là đồng nghiệp hoặc chuyên gia trong ngành để có thêm thông tin chuyên sâu về ngân hàng bạn muốn chọn.

Giá cả và lệ phí

Khi công ty của bạn đang trong giai đoạn “phôi thai”, tất cả nguồn vốn có thể cần được gắn kết lại. Do đó, để có thể nắm bắt tốt và đảm bảo tính liên tục trong kinh doanh, bạn nên gạch tên những ngân hàng yêu cầu chi phí đắt đỏ ra khỏi danh sách lựa chọn. Nếu không, công ty của bạn có thể sẽ bị sụp đổ như lẽ tất nhiên.

Hầu hết các ngân hàng tính một loạt các khoản phí khá phức tạp. Một số chi phí bạn cần chú ý bao gồm:

• Phí mở tài khoản cho doanh nghiệp (dao động mạnh từ loại tài khoản này đến một loại khác) hoặc
• Phí chuyển tiền nước ngoài nếu bạn cần gửi tiền về nhà hoặc cho các bên khác ở tại nước ngoài, và
• Phí chuyển khoản hoặc chuyển tiền liên ngân hàng vì hầu hết các doanh nghiệp sẽ sử dụng chúng tại một số điểm.

4. Tiền kí quỹ ban đầu và số dư tối thiểu

Khoản tiền kí quỹ ban đầu là một quy định để mở tài khoản cho doanh nghiệp tại Singapore và có thể chệnh lệch tùy thuộc vào các dịch vụ và ngân hàng bạn chọn. Tại Singapore, khoản tiền này có thể dao động từ 500 SGD đến 100.000 USD.

Ví dụ: OCBC và DBS – 2 trong số các ngân hàng nổi tiếng và đáng tin cậy nhất, và cũng là các đối tác của chúng tôi, yêu cầu khoản tiền kí quỹ ban đầu từ 1.000 SGD đến 30.000 SGD.

Số dư tối thiểu là một khái niệm bạn nên hiểu rõ. Thông thường thì ngân hàng sẽ yêu cầu bạn đảm bảo duy trì và không chạm mức dưới số dư tối thiểu, nếu không bạn có thể sẽ phải đóng thêm phí (gọi là mức phí dịch vụ nếu số dư thấp hơn quy định). Một số ngân hàng không yêu cầu duy trì số dư trong một vài tháng đầu đăng ký.

Bạn cần cân nhắc liệu tài khoản ngân hàng và ngân hàng cung cấp dịch vụ đó có thể tạo ra giá trị gì cho doanh nghiệp của bạn và liệu dịch vụ của họ có đáp ứng nhu cầu bạn đặt ra hay không.

5. Dịch vụ và cơ sở vật chất

Bạn có thể yên tâm vì hầu hết các ngân hàng ở Singapore đều có khả năng đảm bảo các dịch vụ hàng đầu.

Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có sự khác nhau về phạm vi cơ sở, dịch vụ hỗ trợ và công nghệ mà họ cung cấp. Nhiều ngân hàng mang lại dịch vụ chuyên môn thích hợp trong một số ngành cụ thể và chỉ có thể đủ khả năng phục vụ tốt nhất cho một số thị trường và khách hàng cụ thể. Do đó, trước tiên bạn nên xác định tất cả các nhu cầu và lựa chọn một ngân hàng có thể phục vụ tốt cho các nhu cầu đó.

Một số dịch vụ tiêu chuẩn và thiết yếu các ngân hàng cần đáp ứng có thể kể tên là tài khoản tích hợp, tài khoản ngoại tệ, ngoại hối, sản phẩm quản lý rủi ro lãi suất và dịch vụ quản lý tài sản.

Nhờ vào sự đổi mới đột phá trong thời gian gần đây, mọi tổ chức tài chính hiện đang được trang bị các công nghệ tiên tiến nhằm cải thiện trải nghiệm khách hàng. Ở mức tối thiểu, ngân hàng mà bạn lựa chọn nên bao gồm các dịch vụ mang tính công nghệ tiên tiến như business internet banking, business mobile banking, thẻ ghi nợ kinh doanh, thông báo điện tử và hóa đơn điện tử.

Ngoài ra, một câu hỏi quan trọng mà bạn cần đặt ra cho các đại diện hoặc tư vấn viên ngân hàng khi hỏi về dịch vụ của họ là liệu ngân hàng có thể cung cấp cho bạn sự hỗ trợ bất cứ khi nào bạn cần hay không, thông qua hỗ trợ dịch vụ khách hàng 24/7 hoặc dịch vụ tư vấn điện tử chẳng hạn.

Quyết định nên chọn ngân hàng nào cũng có thể còn phụ thuộc vào yếu tố mạng lưới chi nhánh và ATM của ngân hàng. Điều này sẽ có ích khi bạn cần liên hệ với ngân hàng để rút tiền mặt hoặc tương tác trực tiếp.

6. Các loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Singapore

Với mục đích khuyến khích đầu tư và đáp ứng nhu cầu của khách hàng, hầu hết các ngân hàng ở Singapore đều cho phép doanh nghiệp mở tài khoản đa ngoại tệ. Bạn nên xác định nhu cầu và cấu trúc công ty của bạn để đưa ra quyết định thỏa đáng là nên chọn loại tài khoản nào.

Thông thường có 3 loại tài khoản ngân hàng liên quan đến tiền tệ ở Singapore:

• Tài khoản đô la Singapore giới hạn thanh toán và nhận tiền cho SGD
• Tài khoản thanh toán ngoại tệ phù hợp cho các công ty thường xuyên thực hiện các giao dịch quốc tế với một vài quốc gia nước ngoài. Mỗi tài khoản cho phép giữ và giao dịch một loại tiền tệ duy nhất. Ngoài ra, mỗi ngân hàng khác nhau trong phạm vi các loại tiền tệ mà họ hỗ trợ.
• Tài khoản đa ngoại tệ khá là bao hàm. Nó cho phép bạn xử lý các khoản thu và thanh toán bằng cả đô la Singapore và nhiều ngoại tệ khác chỉ trong một tài khoản.

Tài khoản dựa trên một loại tiền tệ có thể tiếp nhận thanh toán bằng các loại tiền tệ khác; tuy nhiên, chúng sẽ được chuyển đổi thành loại tiền của tài khoản.

Hầu hết các công ty đều tham gia giao dịch với nhiều quốc gia khác ngoài Singapore, do đó họ phải mở một số lượng tài khoản ngoại tệ tương đương.

Nhưng nếu bạn sở hữu một công ty thương mại điện tử hoặc công ty thương mại nơi bạn phải xử lý một lượng lớn giao dịch quốc tế với nhiều quốc gia mỗi tháng, thì tài khoản đa ngoại tệ là yêu cầu bắt buộc. Ngoài ra, phí liên quan và số dư tối thiểu của loại tài khoản này thường cao hơn các loại khác.

7. Làm thế nào để mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp tại Singapore?

Chắc là hiện tại bạn đã có trong đầu một cái tên ngân hàng mà bạn mong muốn và sẵn sàng mở tài khoản doanh nghiệp tại Singapore. Có hai cách để thực hiện việc này, thông qua việc đăng ký trực tuyến hoặc đi đến ngân hàng.

Một số ngân hàng chấp nhận hình thức đăng ký trực tuyến để tạo sư thuận tiện cho khách hàng. Nếu bạn là giám đốc hoặc doanh nghiệp tư nhân đã có tài khoản cá nhân tại ngân hàng mà bạn dự định mở tài khoản doanh nghiệp, vậy xem như bạn đã hoàn tất xong.

Tuy nhiên, các yêu cầu có thể khác nhau tuy vào từng ngân hàng. Để biết thêm thông tin, bạn nên liên hệ trực tiếp họ qua mail, điện thoại hoặc truy cập trang web của họ. Một số ngân hàng khác thì sẽ thích xác minh mọi thứ bằng cách yêu cầu bạn có mặt tại ngân hàng. Trong trường hợp này, bạn có thể sẽ phải thu xếp người đại diện nhất định và gửi tài liệu được yêu cầu đến trụ sở hoặc chi nhánh của ngân hàng.

8. Yêu cầu giấy tờ để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Singapore

Để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Singapore, bạn cần tuân thủ các yêu cầu về thủ tục.

Một số ngân hàng có thể yêu người đại diện kí chứng từ và tất cả các giám đốc có mặt tại Singapore đến làm việc và hoàn tất các giấy tờ cần thiết. Một số ngân hàng khác thì nới lỏng chính sách của họ và cho phép người đại diện được ủy quyền và giám đốc thực hiện việc ký kết tại chi nhánh nước ngoài của ngân hàng.

Tài liệu bạn cần chuẩn bị để mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp tại Singapore bao gồm:

• Mẫu đơn mở tài khoản doanh nghiệp phải được điền và ký bởi người ký tên có thẩm quyền
• Quyết định của Ban Giám Đốc về việc ủy quyền mở và người ký tài khoản
• Giấy chứng nhận thành lập, là bằng chứng về việc thành lập công ty của bạn
• Hồ sơ kinh doanh của công ty do Cục đăng ký doanh nghiệp Singapore (CR) cấp
• Điều lệ hoạt động của công ty
• Hộ chiếu (hoặc Singapore IC) và Bằng chứng Địa chỉ cư trú của Giám đốc, Người ký và Chủ sở hữu thụ hưởng cuối cùng
• Giấy chứng nhận đương nhiệm của các giám đốc (Chỉ dành cho tài khoản nước ngoài)
• Giấy xác minh hoạt động công ty (Chỉ dành cho tài khoản nước ngoài)
• Bằng chứng giao dịch: hóa đơn, hợp đồng, thỏa thuận, phiếu thanh toán, vận đơn của các công ty hiện có hoặc công ty liên quan.

> Xem thêm: Gia tăng cơ hội mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Singapore.

Mọi thắc mắc liên quan đến việc mở tài khoản ngân hàng tại Singapore, đừng ngần ngại hãy chat ngay với chúng tôi, hoặc gửi email đến service@bbcincorp.sg