Đổi Mới Fintech Tại Thị Trường Châu Á: Doanh Nghiệp Cần Lưu Ý Gì?

Cuộc cách mạng công nghệ tài chính – Fintech đang tái định hình bối cảnh kinh doanh tại Châu Á bằng cách ra mắt các giải pháp đổi mới nhằm nâng cao hiệu suất, giảm chi phí và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Đối với các doanh nghiệp muốn duy trì khả năng cạnh tranh, việc áp dụng những đổi mới này là điều hết sức cần thiết.

Bài viết này sẽ thảo luận về cách áp dụng các cải tiến fintech giúp doanh nghiệp thành công tại thị trường Châu Á, đồng thời cung cấp những góc nhìn và chiến lược thực tiễn để tối ưu hóa lợi ích từ các công nghệ này.

Những đổi mới lớn về Fintech thúc đẩy tăng trưởng ở châu Á

Công nghệ tài chính, hay còn gọi là Fintech, đề cập đến việc sử dụng công nghệ và phần mềm tiên tiến để cải thiện và tự động hóa các dịch vụ tài chính. Theo nhiều báo cáo và phân tích thị trường, fintech liên tục được xếp hạng nằm trong top 5 xu hướng thúc đẩy sự đổi mới và tăng trưởng trong hệ sinh thái khởi nghiệp trên toàn Châu Á. Một số cải tiến đáng chú ý trong lĩnh vực fintech bao gồm:

Ngân hàng số

Ngân hàng số, hay còn gọi là Digital bank hoặc Neobanks, đã trở thành một trong những tiến bộ tài chính công nghệ nổi bật tại Châu Á, trải dài từ các thị trường phát triển như Singapore và Hồng Kông đến các nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam và Indonesia.

Sự chuyển đổi này đã giúp ngân hàng trở nên dễ tiếp cận và thuận tiện hơn cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Với sự hỗ trợ của các ngân hàng số như Payoneer, Airwallex và Revolut, doanh nghiệp hiện có thể mở tài khoản và thực hiện giao dịch xuyên biên giới một cách dễ dàng, không còn các rào cản truyền thống liên quan đến tài sản hay lịch sử tín dụng.

Công nghệ blockchain

Công nghệ chuỗi khối (blockchain) cho phép các giao dịch được ghi nhận và xác minh một cách minh bạch và bảo mật, làm thay đổi cục diện trong ngành dịch vụ tài chính tại Châu Á.

Tại các quốc gia như Singapore, blockchain đang được sử dụng để số hóa xác thực danh tính. Điều này bao gồm tạo ra các danh tính số an toàn và có thể xác minh trên blockchain, phục vụ cho nhiều mục đích như mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, truy cập các dịch vụ chính phủ và nhiều hơn nữa.

Regtech (Công nghệ quản lý tuân thủ)

Regtech là hình thức sử dụng công nghệ để giúp doanh nghiệp tuân thủ các quy định một cách hiệu quả và chính xác. Nó bao gồm một loạt các giải pháp nhằm tự động hóa và tối ưu hóa quy trình quản lý và tuân thủ, giảm bớt gánh nặng cho các tổ chức tài chính và nâng cao khả năng quản trị rủi ro pháp lý. Tại Châu Á, công nghệ regtech đang được ứng dụng mạnh mẽ, dẫn đầu là các quốc gia như Singapore và Hồng Kông.

Chiến lược cho doanh nghiệp đón nhận các đổi mới Fintech

Việc áp dụng công nghệ tài chính tiên tiến có thể mang lại cho doanh nghiệp những lợi thế đáng kể như, nâng cao hiệu suất công việc, cải thiện trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu chi phí. Dưới đây là một số chiến lược giúp doanh nghiệp áp dụng các đổi mới fintech một cách hiệu quả:

Thực hiện đánh giá nội bộ

Để thuận lợi nắm bắt các đổi mới fintech, hãy bắt đầu bằng việc đánh giá các quy trình và hệ thống hiện tại của doanh nghiệp. Xác định những điểm yếu và lĩnh vực mà các giải pháp fintech có thể mang lại sự cải thiện. Điều này sẽ giúp bạn xác định những công nghệ hoặc công cụ cụ thể nào cần được áp dụng.

Ngoài ra, bạn hãy mời các bên liên quan tham gia vào quá trình đánh giá để đảm bảo hiểu rõ nhu cầu của doanh nghiệp.

Hợp tác với các công ty Fintech

Hợp tác với các công ty tài chính công nghệ là một cách tiếp nhận các đổi mới fintech phổ biến. Các startup fintech thường có sự linh hoạt và chuyên môn để phát triển các giải pháp đổi mới đáp ứng các thách thức cụ thể của ngành. Bằng cách hợp tác với họ, doanh nghiệp của bạn có thể tiếp cận một nguồn kiến thức và tài nguyên phong phú, đẩy nhanh quá trình đổi mới và luôn dẫn đầu xu hướng.

Ví dụ như, PwC đã hợp tác với VeChain để cung cấp các giải pháp blockchain nhằm xác thực và chứng nhận tính xác thực của các sản phẩm Trung Quốc. Sự hợp tác này tận dụng công nghệ của VeChain để đảm bảo tính hợp pháp của hàng hóa cao cấp, cùng nhiều ứng dụng khác.

BBCIncorp cũng đã hợp tác với Payoneer để cung cấp cho khách hàng của chúng tôi các giải pháp thanh toán xuyên biên giới an toàn và hiệu quả. Liên hệ với đội ngũ hỗ trợ của chúng tôi qua email service@bbcincorp.sg để biết thêm chi tiết!

Đầu tư vào hạ tầng công nghệ

Việc đón nhận các đổi mới fintech cũng yêu cầu doanh nghiệp đầu tư vào hạ tầng công nghệ, bao gồm:

• Hiện đại hóa hệ thống CNTT để đảm bảo tính tương thích với các giải pháp fintech mới.
• Áp dụng điện toán đám mây để cải thiện khả năng mở rộng và tính linh hoạt.
• Triển khai các giao thức an ninh mạng mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu khách hàng nhạy cảm,v.v.

Xu hướng tương lai của Fintech trong ngân hàng và thanh toán toàn cầu ở châu Á

Khi lĩnh vực fintech tiếp tục phát triển, có nhiều xu hướng đáng chú ý mà các doanh nghiệp trong ngành ngân hàng và thanh toán tại Châu Á cần nắm bắt. Dưới đây là một số xu hướng nổi bật:

Tiền điện tử của ngân hàng trung ương (CBDCs) “lên ngôi”

Tiền số ngân hàng trung ương (CBDCs) đang ngày càng thu hút sự chú ý tại Châu Á, dẫn đầu là những quốc gia như Trung Quốc. Chương trình thí điểm “Nhân dân tệ kỹ thuật số” (e-CNY) của Trung Quốc đã đạt tới hơn 260 triệu ví kỹ thuật số vào cuối năm 2023, cho thấy tiềm năng đáng kể của CBDCs.

Thành công của Trung Quốc đã khơi dậy sự quan tâm từ các quốc gia khác. Hàn Quốc đang tiến hành các thử nghiệm riêng, trong khi Nhật Bản dự kiến sẽ khởi động nghiên cứu khả thi cho “đồng Yên kỹ thuật số” vào năm 2024. Khi ngày càng nhiều quốc gia tiếp nhận CBDCs, chúng có thể trở thành một thành phần tiêu chuẩn của hệ sinh thái tài chính toàn cầu, ảnh hưởng đến hoạt động thương mại quốc tế và thanh toán xuyên biên giới.

CBDCs hứa hẹn mang lại hệ thống thanh toán nhanh và hiệu quả hơn, giảm sự phụ thuộc vào hạ tầng ngân hàng truyền thống. Đồng nghĩa với việc các doanh nghiệp có thể thực hiện giao dịch tốc độ cao, an toàn và chi phí thấp hơn. Ví dụ, các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng CBDCs có thể loại bỏ các bước trung gian như ngân hàng đại lý, giảm phí giao dịch và thời gian thanh toán.

Trí tuệ nhân tạo thay đổi trải nghiệm của khách hàng

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang cách mạng hóa quá trình các tổ chức tài chính tương tác với khách hàng. Theo báo cáo của IDC, việc áp dụng AI trong lĩnh vực ngân hàng được dự báo sẽ tăng trưởng với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép (CAGR) là 32,6% giai đoạn từ 2021 – 2025.

Tại Châu Á, các tổ chức như Ngân hàng DBS ở Singapore đang tận dụng AI để nâng cao chất lượng dịch vụ kỹ thuật số của mình. Theo Báo cáo thường niên 2023 của Ngân hàng DBS, nền tảng “digibank” sử dụng AI để cung cấp trải nghiệm người dùng liền mạch và trực quan, dẫn đến sự gia tăng 20% trong mức độ hài lòng của khách hàng. Khi AI tiếp tục phát triển, tác động của nó đối với trải nghiệm khách hàng sẽ ngày càng sâu sắc, đặt ra những tiêu chuẩn mới cho việc cung cấp dịch vụ trong lĩnh vực tài chính.

Kết luận

Các đổi mới trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) đang chuyển đổi hoạt động kinh doanh trên khắp Châu Á, mở ra những cơ hội tăng trưởng đáng kinh ngạc. Trong tương lai, những tiến bộ này chắc chắn sẽ tiếp tục tái định hình bối cảnh tài chính, thúc đẩy sự tiến bộ và đổi mới.

Bằng cách hiểu rõ và nắm bắt những đổi mới này, chủ doanh nghiệp, các doanh nhân và nhà phân tích tài chính có thể thành công trong kinh doanh. Để đạt được điều này, doanh nghiệp cần thực hiện các chiến lược như tiến hành đánh giá nội bộ, liên tục cập nhật các xu hướng mới nhất và hợp tác với các công ty fintech để đáp ứng nhu cầu thị trường. Đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ cũng có thể nâng cao hơn nữa khả năng thích ứng và phát triển vượt trội của công ty trong bối cảnh thị trường thay đổi không ngừng.