Các Loại Bảo Hiểm Mà Doanh Nghiệp Cần Có Tại Singapore

Việc phát sinh rủi ro là điều khó có thể tránh khỏi trong quá trình hoạt động công ty, chẳng hạn bị cháy kho hàng hoặc nhân viên bị tai nạn trong khi đang làm việc. Với bảo hiểm, bạn có thể tối thiểu hóa thiệt hại khi các rủi ro xảy ra một cách không thể lường trước được. Hãy cùng điểm qua những loại bảo hiểm thiết yếu mà công ty của bạn tại Singapore cần phải có.

1. Tính Thiết Yếu Của Bảo Hiểm Đối Với Doanh Nghiệp

Bảo hiểm rất quan trọng và chắc chắn cần thiết cho bất kỳ công ty nào, bởi rất nhiều lý do:

• Bạn không thể hoàn toàn dự đoán trước được tương lai. Dù bạn có khả năng điều hành doanh nghiệp kiệt xuất đi chăng nữa, sẽ luôn có những rủi ro nằm ngoài tầm kiểm soát như thiên tai hoặc nhân viên gặp tai nạn khi làm việc. Bảo hiểm có thể giúp bạn giảm thiểu tổn thất từ các rủi ro và tiếp tục duy trì kinh doanh.
• Một số loại bảo hiểm là bắt buộc và được quy định bởi luật lệ, ví dụ như Bảo hiểm bồi thường cho người lao động (Work Injury Compensation) được quy định bởi bộ luật liên quan (Work Injury Compensation Act – WICA).
• Bảo hiểm có thể hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp trong các trường hợp kiện tụng. Dù có thắng kiện hay không, nếu không có bảo hiểm thì công ty của bạn vẫn có thể bị phá sản vì chi phí của các vụ kiện thường là rất lớn.
• Bảo hiểm rất cần thiết cho việc tuyển dụng của bạn. Trước khi ký hợp đồng, các ứng viên thường sẽ xem xét sau mức lương là các lợi ích của họ và bảo hiểm là một lợi ích không thể thiếu được. Công ty với các chính sách bảo hiểm rõ ràng đương nhiên sẽ đáng tin cậy hơn là những công ty không có.

2. Các Loại Bảo Hiểm Mà Doanh Nghiệp Cần Có Tại Singapore

Nhìn chung thì sẽ có 3 loại bảo hiểm mà doanh nghiệp nên có: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cho nhân viên và bảo hiểm cho các trách nhiệm pháp lý.

2.1. Bảo Hiểm Tài Sản

Tài sản ở đây có thể là nhà cửa, máy móc, thiết bị, nguyên vật liệu, nội thất, vân vân. Những tài sản này thường có giá trị cao về tiền bạc nên việc mua bảo hiểm đối với các tài sản này là việc cần thiết, phòng khi có các rủi ro xảy ra.

Bảo hiểm tài sản tại Singapore sẽ chịu phần chi phí cho các tổn thất hoặc thiệt hại đối với các tài sản. Sau đây là những loại bảo hiểm thông dụng nhất:

• Bảo hiểm cháy nổ: Bảo hiểm cho những thiệt hại do vụ cháy gây ra, có thể được mở rộng để chịu phần chi phí cho thiệt hại do các thiên tai khác.
• Bảo hiểm trộm cắp: Bảo hiểm cho những tổn thất gây ra từ trộm cắp.
• Bảo hiểm khủng bố: Bảo hiểm đối với các rủi ro do hành động sử dụng sai mục đích tài sản hoặc bạo lực gây ra thiệt hại cho người và tài sản tại Singapore.
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: Bảo hiểm cho những tổn thất về mặt doanh thu và lợi nhuận hoặc sự gia tăng chi phí kinh doanh do việc gián đoạn hoạt động kinh doanh gây ra.
• Các loại bảo hiểm tự chọn dành riêng cho những loại rủi ro cụ thể trong từng ngành công nghiệp khác nhau.

2.2. Bảo Hiểm Cho Nhân Viên

Như đã đề cập ở trên, có một số loại bảo hiểm bắt buộc phải mua cho nhân viên khi bạn điều hành công ty tại Singapore:

2.2.1. Bảo Hiểm Bồi Thường Cho Người Lao Động (Work Injury Compensation)

Theo Luật WICA (Work Injury Compensation Act – có thể hiểu là luật quy định về bồi thường tai nạn nghề nghiệp), nhân viên trong và ngoài nước đều có thể nhận các khoản bồi thường cho tai nạn trong quá trình làm việc hoặc các bệnh lý liên quan. Bảo hiểm sẽ chịu các phần chi phí y tế, đền bù cho những thiệt hại hoặc tai nạn dẫn đến thương tật hay tử vong.

Theo điều luật, bắt buộc các nhà tuyển dụng phải mua bảo hiểm bồi thường cho:

• Công nhân (lao động tay chân), không phân biệt mức lương, độ tuổi hoặc quốc tịch, và
• Các đối tượng không phải công nhân với mức thu nhập từ 2.100 SGD trở xuống mỗi tháng (mức thu nhập này sẽ tăng lên 2.600 SGD vào tháng 4 năm 2021).

Lưu ý, các đối tượng sau không nằm trong quy định của Luật WICA:

• Các đối tượng hành nghề tự do (self-employed) hoặc các đối tượng làm việc theo hợp đồng độc lập;
• Người giúp việc;
• Các đối tượng nằm trong lực lượng vũ trang, lực lượng cảnh sát, lực lượng an ninh trật tự, các lực lượng liên quan đến phòng chống ma túy và quản ngục tại Singapore.

Theo Điều 35 của Luật WICA, nhà tuyển dụng không cung cấp bảo hiểm bồi thường cho nhân viên của mình khi được yêu cầu sẽ bị phạt số tiền lên đến 10.000 SGD hoặc 6 tháng tù giam hoặc cả hai.

2.2.2. Bảo Hiểm Y Tế

Với nhân viên là công dân tại Singapore, sẽ có Medishield là bảo hiểm cơ bản thuộc Quỹ Phòng Xa Trung Ương CPF. Người sử dụng lao động có thể mua thêm các quyền lợi từ bảo hiểm khác cho nhân viên của mình.

• Với nhân viên không phải là công dân Singapore:
• Với những đối tượng sở hữu S-pass hoặc nhân viên nước ngoài sở hữu Work Permit, với tư cách người sử dụng lao động, bạn có trách nhiệm phải mua và duy trì bảo hiểm y tế cho họ trong xuyên suốt thời gian tuyển dụng.

Với những đối tượng sở hữu Employment Pass, nhà tuyển dụng không bị bắt buộc phải mua bảo hiểm cho họ. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể lựa chọn mua các loại bảo hiểm cá nhân hoặc bảo hiểm y tế như một phần lợi ích cho nhân viên.

2.3. Bảo Hiểm Cho Các Trách Nhiệm Pháp Lý

Trong suốt thời gian dài hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp có thể sẽ đối mặt với các khoản bồi thường (ví dụ cho các sản phẩm bị lỗi) hoặc thậm chí bản thân bạn, với tư cách một nhà điều hành, cũng có thể phải đối mặt với các vụ kiện tụng. Trong các trường hợp này, sở hữu bảo hiểm sẽ là một lợi thế lớn vì nó sẽ chịu một phần chi phí đáng kể cho bạn. Bạn nên cân nhắc các bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm trách nhiệm cộng đồng (Public liability insurance): chịu các thiệt hại về  thân thể hoặc tài sản gây ra do hoạt động kinh doanh, sản xuất, phân phối, hoặc buôn bán của doanh nghiệp tại Singapore.
• Bảo hiểm trách nhiệm cho giám đốc và chuyên viên (Director and officer insurance): hỗ trợ tài chính cho giám đốc hoặc các chuyên viên chủ chốt của doanh nghiệp khi họ đối mặt với các vụ kiện tụng liên quan đến trách nhiệm pháp lý.
• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Professional indemnity insurance): như cái tên đã nêu rõ, loại bảo hiểm này chịu các chi phí bồi thường nảy sinh do sơ suất hay bất cẩn trong công việc dẫn đến kiện tụng trong các lĩnh vực cụ thể tại Singapore (như luật sư hoặc kế toán).
• Bảo hiểm không gian mạng hay bảo hiểm tin tặc (Cyber insurance): vì việc ứng dụng công nghệ số đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết cho nên rủi ro bị tấn công bởi tin tặc là một điều rất có thể xảy ra. Vì vậy mà loại bảo hiểm này trở nên vô cùng cần thiết bởi nó chịu phần chi phí cho các trách nhiệm liên quan đến rò rỉ dữ liệu, hồi phục dữ diệu và thậm chí cung cấp nguồn quỹ cho doanh nghiệp để duy trì hoạt động kinh doanh.

3. Kết Luận

Tóm lại, có rất nhiều lý do để doanh nghiệp của bạn tại Singapore cần phải có bảo hiểm và một trong những lý do chính là bạn không thể nào dự đoán chính xác được rủi ro nào sẽ xảy ra vào thời điểm nào trong tương lai.

Tài sản nên được mua bảo hiểm bởi giá trị cao của chúng. Nhân viên ít nhất phải được mua các loại bảo hiểm mà pháp luật quy định. Và, bảo hiểm cho các trách nhiệm pháp lý cũng không nên bị phớt lờ bởi vì sai lầm là không thể tránh khỏi trong suốt quá trình bạn điều hành công ty.

Hãy tiếp tục tìm hiểu các khía cạnh kinh doanh khác tại Singapore với các bài viết hướng dẫn của BBCIncorp!

Hoặc nếu bạn có bất kỳ câu hỏi liên quan nào, đừng ngần ngại liên hệ chúng tôi ngay để được giải đáp!